做好風險規劃 再定期定額投資 ~ 可不要本末倒置了喔!林冠和(富鼎投信副總):做好保險 再定期定額投資 【記者 陳芝艷】 今年41歲的富鼎投信副總經理林冠和,在金融領域打滾十幾年,曾獲基金金鑽獎的他稱得上是位基金操盤老手,但很難想像,儘管他每天與金錢、數字、上市櫃公司為伍,最想要的退休生活,卻是「就是那種一個月賺4萬元,但可以養活一家四口的生活。」 大學企管系畢業的林冠和,在進入金融圈之前,曾經在鋼鐵工廠上了六年的班,不是坐辦公室吹冷氣的管理職,而是和鋼鐵工人一樣,穿巴里島著藍色制度,在辛苦、骯髒、危險的3K環境中工作。 這六年對林冠和帶來的最大影響,就是養成淡然的生活態度,讓他即使身處金錢堆砌出來的花花金融世界,也可以按照自己的步調過生活。 「雖然以前在鋼鐵廠上班的薪水,只有現在的三分之一,生活的花費卻一樣。」林冠和說,他70%的襯衫、褲子,是以前在元大工作時留下來的制服,在台北工作十幾年也沒有買房子,現在住的,是在中和租的一間沒有任何裝潢的小公寓,他是那種會把名牌Chanel(香奈兒)唸成chan-nel(頻道)的人,太太則是那種某一天要馬爾地夫參加朋友喜宴時,才突然發現沒有口紅可擦的人。 正因為抱持這樣的生活態度,林冠和說,就算只有500萬元,也足夠他無憂無慮,回老家嘉義蓋農舍好好退休。 降低物欲雖然可以少存一點退休金,不過林冠和還是有實際的一面,他強調,財務上最基礎的保障還是要有,他所做的基礎保障,包括醫療保險、壽險和年金險保單。 林冠和認為,退休後最大的風險就是身體老化,但年輕上班族在做退休規畫時,因為還沒有身體老化病痛的問題,也最容易忽略這部分的醫療保障。 而且由於保險有費率禮服隨著年齡調整的問題,年紀愈輕保費愈便宜,年紀大了保費一定調高,薪水卻不一定會跟著調高,所以林冠和建議年輕上班族,退休規畫應該「先求有,再求好」,也就是先有基本保障,其次再來投資要求獲得更高報酬率。像醫療險、壽險這類遲早要買的保單,就應該趁剛出社會存到錢時就先購買,才能享受到便宜的費率。 在準備好基本的保障後,基金經理人出身的林冠和,平常也免不了用定時定額和單筆申購基金籌措退休金。林冠和說,他的基金操盤技巧就是長時間持續定期定額投資,到波段高點一定停利出場,再從西裝外套低點繼續再做定期定額投資。 林冠和說,他原本希望45歲以前就可以退休,但父親希望他至少工作到50歲,不管如何,他自己覺得比一般上班族幸運的是,已經把生活當成投資的一部分,即使退休,還是可以邊投資,不會退休後就完全沒有收入來源。 「我已經想好,退休就回老家去當義工。」林冠和的退休夢,勾勒得既踏實又清楚。 【2007-11-05/經濟日報/B2版/退休金算盤】


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